27.04.2015

В феврале 2015 года у Судостроительного банка отозвали лицензию. В связи с тем, что счета ИП с 2014 года застрахованы, как и вклады физических лиц, я поучаствовал процедуре возврата денег и готов поделиться полученным опытом.

Первым делом хочется поблагодарить тех людей, которые внедрили эту программу и включили счета ИП в неё. Я убежден, что Вы спасли этим много жизней! Почти от всей процедуры возврата денег получил удовольствие, хочется, что бы всё в нашей стране работало так же чётко, прозрачно и оперативно.

Как это было у меня

4 февраля 2015 я оформил через интернет-банк платёжку на снятие прибыли от предпринимательской деятельности. Мне как положено пришло уведомление на электронную почту о том, что есть списания со счёта.

5 февраля 2015 не получив денег на свою личную карточку я позвонил в банк, что бы узнать по каким причинам не приходят деньги. Мне вежливо сказали что-то вроде «у банка есть проблемы», «деньги не переводятся», «сколько это еще продлится не известно», попытки добиться более вменяемого ответа по телефону были бесполезны.

Первым делом я начал просматривать в Яндексе новости по теме «СБ Банк». Довольно быстро стало понятно, что это серьезно и проблемы начались уже несколько месяцев назад. Банк полностью приостановил выдачу денег со вкладов физических лиц и переводы со счетов юридических лиц. Было много гневных постов от людей, у которых зависли деньги в этом банке. Все ждали отзыва лицензии у банка, что бы можно было начать процедуру возврата денег.

В бух. консультации «Моё дело» задал вопросы, которые меня волновали в тот момент:

Здравствуйте. СБ Банк похоже накроется медным тазом, в связи с этим есть несколько вопросов: 1. Как я могу вернуть свои деньги? Есть ли какие-то грамотные стать на эту тему, что-то вроде пошаговой инструкции. 2. Могу ли я принимать оплату на свой личный счет, физического лица. Хотя бы временно. 3. Могу ли я принимать наличные без кассы? Опять же временно.

На следующий день получил ответ:

К сожалению, в данном банке действительно наблюдаются проблемы. Однако следует иметь в виду, что вклады ИП застрахованы точно также, как и вклады физлиц на сумму до 1,4 млн. рублей. Подробнее об этом в нашем вебинаре.

Если Вы планируете открывать расчетный счет в другом банке, что возможно будет необходимым с точки зрения ведения бизнеса, рекомендую Вам ознакомиться с информацией по банкам-партнерам, с которыми у нас в сервисе предусмотрена интеграция.

Что касается принятия оплаты от клиентов на личный счет, то делать так не рекомендуется, из-за того, что счет открывается на физлицо-плательщика НДФЛ, а не на ИП на УСН. Однако в крайнем случае лучше принять деньги именно на личный счет, поскольку оплата наличными без кассы как таковая не допустима в случае, если Вы не подпадаете под льготные категории, которые могут работать без ККМ. На УСН такой возможностью могут воспользоваться те ИП, которые оказывают услуги населению согласно ОКУН и применяют при этом БСО.

16 февраля 2015 по радио услышал, что у «СБ Банк» отозвали лицензию. Первым делом залез на сайт Агентства страхования вкладов и подписался на новости по данному страховому случаю. Выяснил, что выплаты должны начаться не позднее 2 марта.

20 февраля 2015 пришла новость о том, что выбраны банки агенты для выплат страховых возмещений. ИП выплачивал только «ВТБ 24». Так же из новости стало понятно, что страховую выплату можно получить только на счёт, открытый для ведения предпринимательской деятельности. Честно говоря, думал, что просто получу деньги на карточку.

В тот же день забронировал счёт в ПАО «Промсвязьбанк» и начал подготавливать документы для его открытия.

10 марта 2015 получил документы об открытии счёта, задал вопроса в бух. консультацию «Моё дело»:

В связи с закрытием СБ Банка есть ряд вопросов:

  1. ВТБ 24 будет перечислять мне на новый р/с деньги, оставшиеся в СБ Банке. Как это учитывать в бухгалтерии? Особенно интересует правильный баланс в системе?
  2. Надо уведомлять кого-то о закрытие счета в СБ Банке?

На следующий день получил ответ:

1) Для отражения в сервисе суммы страхового возмещения по вкладу сначала нужно внести информацию о новом счете: Реквизиты - Расчетные счета. Отметьте новый счет как основной.

Поступление денег в счет страхового возмещения отразите по дате фактического получения возмещения как Прочие поступление - на расчетный счет (новый счет) -Тип прочее, в поле "от контрагента" укажите Агентство по страхованию вкладов (АСВ), укажите сумму, которую Вам перечислят. В зеленом поле "Учитывать в УСН" проставьте 0. Сохранить. Данная сумма не будет учитываться в доходах по УСН.

Для списания остатка денежных средств в СБ банке отразите в сервисе операцию: Прочие списания - с р/с - тип операции "прочее". В качестве контрагента отразите Банк, в строке «Списание» отметьте с «подтверждающим документом», но информацию о подтверждающем документе не заполняйте. В зеленом поле"Что попадает в налоговую отчетность" укажите 0.

2) Сообщать в налоговую, ПФР, ФСС или иные контролирующие ведомства об открытии нового или закрытии текущего расчетного счета в банке не нужно. Обязанность отменена с 02.05.2014.

16 марта 2015 зашёл в ближайший офис «ВТБ 24», что бы узнать подробней о процедуре. Предъявив паспорт выяснил, что мне готовы выплатить не всю сумму, на которую я рассчитывал. Сумма оказалась меньше ровно на сумму платёжки, которая была оформлена 4 февраля 2015. Представители ВТБ точных инструкций о том, что в этому случае делать не выдали. Договорились, что они за несколько дней разберутся с этим вопросом.

19 марта 2015 я пришел в то же отделение «ВТБ 24», что бы оформить все документы. Моего предыдущего посещения и договоренности будто бы и не было, девушка очень «плавала» в данном вопросе и крайне долго все делала, копаясь в бумажках и инструкциях. Мне без проблем готовы были выплатить не полную сумму. На всю сумму надо было писать заявление о не согласии с предлагаемой суммой и приложить какие-то документы, доказывающие мою версию.

Я не стал писать заявление, т.к. платёжка была оформлена через интернет банк, который с 16 февраля был не доступен и где получать бумажную версию, мне было не понятно. Недостающая сумма для меня была не маленькая, но не критичная.

Написал заявление на изначально предлагаемую мне сумму. В тот же день деньги поступили ко мне на счёт.

Мои рекомендации

  1. Подпишитесь на новости связанные с Вашим банком. Если у банка начнутся серьезные проблемы, это точно всплывет в новостях и Вы узнаете об этом одним из первых.
  2. С момента начала проблем при снятии денег со счетов банка и отзывом лицензии может пройти какое-то время. Если Вы в курсе проблем банка, не суетитесь. Не надо делать лишних операция со счетами! АСВ, по моему опыту, предложит Вам страховое возмещение в размере остатка на счёте в момент наступления страхового случая.
  3. Получите бумажные подтверждения не исполненных обязательств банка.
  4. Подписывайтесь на новости АСВ, связанные с конкретным страховым случаем.
  5. Не переживайте и следуйте инструкциям АСВ.